Tassi dei mutui in aumento a ottobre 2026, sia sul fronte del fisso che del variabile. Secondo i dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it, aggiornati al 31 ottobre 2026, il Tan medio delle dei mutui a tasso fisso a 20 e 30 anni – considerando sia le soluzioni green che quelle tradizionali – si attesta infatti al 3,62%, in crescita rispetto al 3,54% di settembre e al 3,34% di luglio. Per il tasso variabile, invece, il Tan medio di tutte le offerte aumenta dal 2,80% registrato a settembre al 2,94% di ottobre.
Su un finanziamento ventennale da 100.000 euro, alle condizioni attuali scegliere il tasso variabile permette di risparmiare in media 35 euro sulla rata mensile rispetto al fisso (551 euro contro 586 euro), che sull’intera durata del finanziamento si traducono il poco meno di 8.300 euro sugli interessi.
Nonostante il progressivo riavvicinamento tra fisso e variabile, gli italiani continuano a privilegiare nettamente la certezza della rata. A ottobre 2026 il tasso fisso assorbe il 92,5% del totale delle richieste, in lieve calo rispetto al 93,7% del terzo trimestre dell’anno. La quota del variabile sale invece dal 2,8% al 3,9% del mix, mentre il tasso misto rimane stabile all’1,4% e il variabile con cap raccoglie il 2,2% delle domande totali.
I mutui green restano più convenienti
Un vantaggio sui tassi resta per chi sceglie un mutuo green, ovvero un finanziamento destinato all’acquisto di immobili ad alta efficienza energetica o a interventi di riqualificazione che ne migliorino le prestazioni energetiche. Le banche tendono infatti a offrire condizioni più favorevoli su questi prodotti, in linea con le direttive europee in tema di abitazioni ad alta efficienza energetica. A ottobre, sul tasso fisso il TAN medio dei mutui green si attesta al 3,34%, contro il 3,73% delle soluzioni “standard”, con un vantaggio di 39 punti base a favore delle opzioni verdi. Sul variabile, invece, la media dei finanziamenti green è pari al 2,79%, mentre per le offerte tradizionali il TAN medio sale al 2,97%, 18 punti base in più.
Considerando un finanziamento a 20 anni da 100.000 di euro, sul tasso fisso scegliere l’opzione green si risparmiano in media 20 di euro sulla rata mensile del mutuo rispetto a un finanziamento tradizionale equivalente, dal momento che la rata media green si ferma a 572 di euro mentre quella del mutuo standard tocca i 592 di euro al mese. Sulla durata totale del mutuo il risparmio dell’opzione “verde” supera dunque i 4.800 di euro.
Per il tasso variabile, invece, tenendo come riferimento un mutuo da 100.000 di euro ventennale la rata mensile media del green è pari a 544 di euro mentre quella dei finanziamenti standard è 9 di euro maggiore, ovvero 553 di euro. In questo caso, il risparmio totale sui 20 anni di mutuo si ferma poco sotto i 2.150 di euro sugli interessi da pagare.
Prima casa al 74,4% delle richieste, nuovo massimo della serie trimestrale
Secondo i dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it, a ottobre si rafforza ulteriormente il peso delle richieste di mutuo finalizzate all’acquisto della prima casa, che raggiungono il 74,4% del totale, rispetto al 71,3% del terzo trimestre del 2026, raggiungendo il valore dal 2023. Le richieste di surroga e sostituzione del mutuo scendono dal 15,9% del periodo giugno-settembre al 14,1% del mix a ottobre, mentre l’acquisto della seconda casa passa dal 9,4% all’8,1% del totale.
La durata media dei mutui richiesti in Italia continua ad allungarsi e a ottobre raggiunge 25 anni e 1 mese, il dato più alto degli ultimi 10 anni. Più della metà delle domande, il 53,9% del totale, riguarda finanziamenti con durata compresa tra 26 e 30 anni, quota in aumento dal 53,0% del terzo trimestre 2026. Parallelamente, le durate tra 21 e 25 anni scendono al 13,7% del mix e quelle tra 16 e 20 anni al 16,6%.
L’importo medio richiesto a ottobre per i nuovi mutui si attesta a circa 143.600 euro, mentre il valore medio degli immobili oggetto di richiesta è pari a circa 223.100 euro. Le richieste per somme superiori a 200.000 euro rappresentano il 24,8% del totale, quelle per importi tra i 150.000 euro e i 200.000 euro pesano per il 19,4% del mix, mentre quelle per somme tra 100.000 e 150.000 euro si attestano al 34,2%.
Il Loan-to-Value medio delle richieste – ovvero il rapporto tra somma richiesta alla banca e valore dell’immobile oggetto del mutuo – raggiunge il 71,1%, valore più alto dal 2016. La quota di domande con un Loan-to-Value superiore all’80% si attesta al 24,8% del totale, mentre quelle con Ltv compreso tra il 71% e l’80% pesano per il 35,0% del mix. Per quanto riguarda il profilo dei richiedenti, l’età media a ottobre si ferma a 38 anni e 9 mesi, con gli Under 36 che rappresentano il 44,4% delle richieste totali.
Matteo Favaro, coo & managing director financial products di MutuiOnline.it, commenta: “Il mercato sta attraversando una fase in cui il vantaggio economico del variabile è tornato visibile, ma non ancora sufficiente a modificare in modo significativo le scelte delle famiglie. La netta preferenza per il fisso mostra infatti che, dopo anni caratterizzati da forte volatilità, molti richiedenti attribuiscono ancora un valore elevato alla certezza della rata, anche accettando un costo iniziale superiore. Allo stesso tempo, l’allungamento delle durate e la crescita del Loan-to-Value indicano che l’accessibilità all’acquisto resta il vero nodo del mercato: per contenere la rata mensile, le famiglie ricorrono a piani di rimborso più lunghi e richiedono alla banca una quota maggiore del valore dell’immobile. In questo quadro, i mutui green possono svolgere un ruolo sempre più importante, grazie a condizioni economiche più favorevoli e a una maggiore efficienza energetica degli immobili, che contribuisce a contenere le spese nel tempo. Anche i mutui variabili con CAP possono rappresentare un’alternativa interessante, consentendo di beneficiare di tassi inizialmente più contenuti, con la protezione di un tetto massimo che limita l’esposizione a eventuali rialzi. Guardando all’evoluzione dei tassi, un eventuale rialzo di 25 punti base da parte della Bce a dicembre potrebbe riflettersi soprattutto sull’Euribor e quindi sul costo del variabile, favorendo un nuovo riavvicinamento tra le due formule”.
