Dopo l’ultimo aumento di 25 punti, nella riunione del 23 luglio 2026 la Bce ha lasciato invariati i tassi. Secondo le attese di mercato, i tassi dei mutui dovrebbero comunque continuare a salire ugualmente. Facile.it ha calcolato che da inizio anno la rata di un mutuo variabile standard (126.000 euro in 25 anni) è cresciuta di circa 21 euro ed entro fine anno dovrebbe crescere di altri 31 euro, passando dagli attuali 599 euro a circa 630 euro.
La ragione dell’aumento è legata all’Euribor, indice di riferimento per i mutui a tasso variabile, che sta continuando a salire sulla scia dell’aspettativa di un nuovo aumento entro fine anno. Secondo i futures sull’Euribor (aggiornati al 20 luglio 2026), l’indice dovrebbe arrivare entro la fine del 2026 a 2,79% in aumento di circa 75 punti base rispetto a gennaio 2026, quando era pari a 2,03%. Incremento che, sulla rata di un mutuo standard, si tradurrebbe in un aumento complessivo di circa 52 euro per il 2026.
“L’acuirsi della crisi nello Stretto di Hormuz aumenta le incertezze in vista della riunione di luglio della Bce. In ogni caso, è bene ricordare che l’Euribor tende a muoversi sulla base delle aspettative di politica monetaria, pertanto ci aspettiamo che l’indice continuerà a crescere nelle prossime settimane e con esso anche le rate dei mutui variabili – spiegano gli esperti di Facile.it – L’impatto degli aumenti sarà però diverso per ciascun mutuatario in base all’importo residuo del finanziamento e al numero di rate ancora da pagare: più si è vicini alla fine del piano di ammortamento, minore sarà l’effetto”.
Cresce l’importo medio dei mutui
Nei primi sei mesi del 2026, come emerso dall’Osservatorio Facile.it – Mutui.it l’importo medio richiesto dagli aspiranti mutuatari è aumentato dell’1,4% rispetto a dodici mesi fa, arrivando a 139.306 euro, da restituire in 25 anni e a copertura del 73% del valore dell’immobile oggetto di mutuo (pari, sempre in media, a circa 207mila euro).
Cala l’età media dei richiedenti che scende sotto la soglia piscologica dei 40 anni arrivando a toccare i 39 anni (era 40 e mezzo lo scorso anno); limitando l’analisi alle sole richieste di mutuo prima casa, l’età media scende al di sotto dei 37 anni (era 39 nel primo semestre 2025).
Tasso fisso preferito, ma cresce il variabile
Gli italiani confermano la loro preferenza verso il tasso fisso, che nel primo semestre del 2026 è stato scelto nel 92% dei casi, ma cresce la quota di chi opta per un tasso variabile o misto, arrivata a rappresentare l’8% delle richieste. Va detto, però, che negli ultimi mesi, a seguito dell’aumento dei tassi e della prospettiva di ulteriori aumenti, l’offerta variabile è diventata meno competitiva rispetto al passato e la percentuale di chi si orienta verso questo tipo di mutuo è in calo.
Guardando alle migliori offerte sul mercato, secondo le simulazioni di Facile.it realizzate prendendo a campione un finanziamento da 126.000 euro con piano di ammortamento in 25 anni a copertura del 70% del valore dell’immobile, il tasso variabile rappresenta la soluzione più conveniente, con TAN disponibili online a partire da 2,62% e una rata iniziale di 572 euro.
Si riduce la differenza con i tassi fissi, che nelle ultime settimane sono diminuiti grazie al calo dell’IRS. Oggi i migliori tassi partono da un Tan del 3,10% ed una rata di 604 euro, vale a dire 32 euro in più rispetto a quella variabile.
